在楼市调控趋严背景下，市场交易逐渐冷清。*近有媒体调查发现，此前已淡出房地产市场的“首付贷”，在多地呈死灰复燃态势。一些开发商包括一些大型房企私下推出“首付贷”或“首付分期”吸引购房者。
什么是首付贷？顾名思义，首付贷是指购房者首付款不足的情况下，开发商，地产中介或者是第三方金融平台为其提供用于解决首付资金以便让购房者快速入市。
看到这里，可能有人会问，首付贷能够帮不少刚需客上车，这不是很好吗？为什么会说它有风险呢？购房网告诉大家，不要仅仅看到首付贷对购房者有利的一面，还要看到首付贷高杠杆背后带来的风险。
这里提到了一个词——高杠杆。杠杆，具有放大的作用，首付越低，杠杆越高。
假如你现在有30万，一般情况下，你只能买30万的东西。但是买房子的时候，你可以首付30万，贷款70万，买下100万的房子。相当于你用30万买到了100万的东西，这就是杠杆效应，提供杠杆的是银行。
房价上升时，假如这个房子上涨了30%，卖出就是130万，还掉70万，剩60万，赚了30万，收益率30/30*100%=100%。假如没有银行提供杠杆，第一，你没100万买这个房子，就无从谈及获利。第二，如果你有100万，全款买入，同样的假设下收益率30/100*100%=30%，差很多。
但在房价下跌时，风险同样也放大了。假如房价下跌30%，现值70万，卖掉还完贷款，一分也没有了。
可见，如果连首付都用贷款方式交付，购房者只花几万元就轻松拥有房子，买房杠杆率达到数十倍。那么一旦房价出现微跌，购房者就有放弃还贷的可能，银行形成了坏账，给经济带来不小影响。
除了高杠杆带来的风险以外，借款人也承受巨大的还款压力。
首付款分为信用贷和抵押贷，期限为半年到三年不等，可贷款额度一般为总房价的15%-20%，贷款利息会根据期限长短不同而不等。一般年期为6%左右，12个月为8%-10%，2年期为10%-12%，3年期为13%左右，如此的计算，首付贷成本大约在年化20%左右。因此，首付贷也有“首付高利贷”的说法。
借款人每月除了要换P2P的贷款以外，还需要偿还银行的按揭房贷，面临双重还款压力。加上，一般选择首付贷的人，本身就不具备太强的偿还能力，周期短、利率高的首付贷也会加剧了借款人还款的风险。
“首付贷”卷土重来 释放了什么信号？
首付贷的出现，直接反映了现阶段楼市的三个问题，分别为楼市环境问题、房企销售压力问题以及购房者购房压力问题。
眼下，楼市调控已经到了非常重要的时刻，市场交易逐渐冷清。市场低迷可能会给开发商带来一定的销售压力，并有可能使部分开发商出现资金链紧绷的问题。
另外，现阶段购房者浓厚的观望情绪，房企采用一些看似“为购房者谋福利”的新营销套路，往往能吸引到不少购房者，从而达到其年末冲刺业绩要求。
在此，购房网提醒各位购房者，要充分认识“首付贷”的危害，切不要认为是开发商的恩赐。除首付贷以外，也要警惕开发商或市面上的其它套路，切勿被“甜言蜜语”冲昏头脑，避免承担不必要的风险。空手套白狼，风险很大！
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